Продление ипотечного полиса – обязательное условие для сохранения первичных условий кредитного договора, однако иногда заемщики по разным причинам не успевают сделать это вовремя. Разбираемся, какие последствия наступают при задержке или неуплате очередного платежа за страховку и почему до этого лучше не доводить.
Роль страхового полиса в ипотеке
Главная функция страхования имущества, приобретаемого в ипотеку, — это защита интересов банка. Поскольку до полного погашения долга недвижимость является залогом по ипотечному договору, для кредитора крайне важно минимизировать риски утраты ее стоимости — например, в случае пожара или затопления. Поэтому страхование ипотечной недвижимости в части защиты конструктивных элементов — обязательное условие выдачи ипотеки.
Отсутствие или просрочка продления полиса может восприниматься банком как нарушение условий договора.
Что касается добровольного страхования (к нему относится страхование жизни и здоровья заемщика), то заемщик имеет право отказаться от него в любой момент, однако в этом случае банк вправе пересмотреть условия договора в худшую сторону. Обычно это приводит к увеличению ставки по ипотеке.
Пропустить очередной страховой платеж довольно трудно, так как страховые компании и банки начинают инициировать процесс пролонгации договора как минимум за 30 дней до даты окончания действующего страхового периода: рассылают клиентам СМС и уведомления по почте, повторно напоминают о необходимости внести страховой взнос в последний день периода страхования. Кроме того, компании зачастую лояльны к клиентам, которые задерживают платежи на несколько дней, и не применяют санкции сразу.
«Для клиентов практически всех банков есть льготный период страхования, когда оплаченный период завершился, а следующий период клиент не оплатил. При внесении платежа во время льготного периода договор страхования будет считаться своевременно пролонгированным», — рассказала директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование» Лидия Ефимова.
Эксперт добавила, что если клиент все же просрочил платеж по ипотечному страхованию и ставка была повышена, то ситуация также разрешима — клиенту нужно возобновить договор страхования и известить банк. В некоторых кредитных организациях ставка будет ниже уже со следующего месяца.
Подробнее на сайте Banki.ru