Москва. 26 октября. ИНТЕРФАКС - Вступивший в силу закон о кредитных каникулах для мобилизованных, предписывающий предоставление отсрочки платежей по займам, не затрагивает систему расчетов по договорам страхования для той же категории лиц, показал опрос страховщиков, проведенный "Интерфаксом". Для них по-прежнему действует общий прежний порядок уплаты премий или досрочного расторжения договоров. Обращений мобилизованных к страховщикам по теме кредитных каникул и связанному страхованию - минимальное количество. Некоторые страховщики допускают возможность корректировки текущей практики, добровольного предоставления страховых каникул в дополнение к кредитным для мобилизованных, но в индивидуальном порядке.
Из совокупного толкования законодательных норм, связанных с кредитными каникулами комментариев Банка России можно сделать вывод, что "в данном случае речь идет не обо всех обязательствах заемщика в рамках кредитного договора, а об обязательствах, связанных с платежами по кредиту, предусмотренными графиком (основной долг + проценты)", пояснила "Интерфаксу" директор департамента ипотечного страхования компании "Абсолют Страхование" Дарья Зуева. Прямого указания регулятора "на необходимость обеспечения отсрочки уплаты страховых платежей по договорам кредитного страхования рисков мобилизованных нет", сказала она.
"Законом (№ 377-ФЗ) прямо не установлена обязанность предоставлять отсрочку по уплате страховой премии. Какая-либо практика в указанной части соответственно отсутствует. Кроме того, не предусматривается какого-либо алгоритма предоставления отсрочки по уплате страховой премии по таким договорам. Согласно положениям этого закона (п. 2 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ), заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года, обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период. Согласно разъяснениям ЦБ, закон о кредитных каникулах для участников СВО предусматривает возможность не вносить платежи по кредиту в течение определенного времени, а именно - закон дает право получить отсрочку платежей гражданам, которые до мобилизации или участия в СВО взяли ипотеку, любой потребительский кредит или микрозаем (такое право также имеется у других участников СВО, а также членов семей участников СВО). Согласно комментарию, который дал глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в части кредитных каникул по ипотеке, график платежей сдвигается на срок каникул", - сказала Зуева.
"Таким образом, если страховые взносы (страховая премия) не включены в платежи по кредиту (займу), обязанность в предоставлении отсрочки отсутствует. В ином случае - следует предоставлять отсрочку", - делает она вывод.
"Мне не известна практика включения страховой премии по ипотечному страхованию в тело кредита", - сказала представитель "Абсолют Страхования". Это означает, что "предоставление кредитных каникул не освобождает заемщика/созаемщика от исполнения обязательств по заключенному договору ипотечного страхования. При наступлении срока уплаты очередного страхового взноса его следует оплатить. Оплатить очередной взнос можно и не дожидаясь истечения оплаченного периода страхования (можно оплатить заранее). Оплату очередного взноса может произвести доверенное лицо", пояснила она.
В случае неуплаты премии договор страхования имущества по ипотеке (объекта залога) от гибели и повреждения прекращает свое действие. Если по договору предусмотрен льготный периода на оплату взноса, то договор прекратит действие после завершения этого периода.
Будут ли при этом кредиторы ограничены в своих правах повысить кредитную ставку из-за отсутствия страхового покрытия - вопрос к кредиторам и регулятору, полагает Зуева.
Подробнее на «Федресурс»