| Опубликовано | 15.04.2013 |
| Поделиться | VK |
Падение метеорита в Челябинске – событие из ряда экстраординарных. Ударной волной выбило стекла и покорежило рамы в жилых домах, школах, детских садах, спортивных сооружениях, торгово-развлекательных комплексах. И ликвидировать последствия необходимо было в сжатые сроки: февральские морозы грозили привести к порывам систем отопления и водоснабжения. Если здание не было застраховано, приходилось рассчитывать только на помощь из областного и федерального бюджетов. Впрочем, некоторые страховые компании также не спешили принимать заявки на выплату возмещения, колеблясь – признавать ли в принципе падение метеорита страховым событием. Компания «Евро-Полис» была одной из первых, кто начал производить страховые выплаты, в том числе и крупным спортивным сооружениям и торговым комплексам города. О том, что обычно остается «за кадром», рассказывает директор филиала ООО «ИСК Евро-Полис» в Челябинске Антон Самойлов.
– Антон Викторович, вопрос, который закономерно возникает первым, – название компании не на слуху, да и филиал в Челябинске открылся не так давно, не успел накопить серьезную финансовую подушку. И все же компания выплачивает убытки по крупным муниципальным, коммерческим и промышленным зданиям в Челябинске и близлежащих городах области?
– Да, разумеется. На самом деле компания имеет давнюю историю – ООО «ИСК Евро-Полис» зарегистрировано в 1992 году. Однако до последнего времени она была представлена преимущественно в Москве и Подмосковье и не ставила целью развитие филиальной сети в регионах.
Три года назад в компанию пришла новая высокопрофессиональная управленческая команда во главе с генеральным директором Олегом Тишкиным, который хорошо известен в профессиональных кругах благодаря успешному развитию вверенных ему направлений бизнеса в ОСАО «Ингосстрах» и «КапиталЪ Страхование». Обновленный совет директоров компании утвердил долгосрочную стратегию развития компании, поставив амбициозную цель – к 2015 году войти в топ-25 крупнейших российских страховых компаний.
И компания предпринимает планомерные шаги по достижению поставленной цели – филиалы ИСК «Евро-Полис» открылись в тринадцати крупнейших городах страны, в том числе и в Челябинске. Компания уверенно растет, ежегодно удваивая объем страховых премий, имея при этом сбалансированную структуру портфеля и хорошие показатели финансовой устойчивости. Филиал компании в Челябинске открылся в феврале 2011 года и за прошедшие два года совершил настоящий прорыв.
По итогам прошлого года филиал оказался на 31 строчке рейтинга крупнейших страховых компаний региона по объему собираемых страховых премий, буквально наступая на пятки представительствам страховых компаний, принадлежащих крупным промышленно-финансовым группам.
– Сейчас, спустя почти два месяца после падения метеорита, интересно провести реконструкцию этого дня. Вы видели вспышку собственными глазами?
– Да, я был в офисе и выглянул в окно: мне показалось, что кто-то просто неудачно запустил сигнальную ракету, которая не набрала необходимой высоты, потому и вспышка получилась ослепительно яркой. А спустя пару минут произошел мощный взрыв, от которого задрожали все стекла офисного центра, включилась сигнализация у припаркованных вдоль улицы машин.
Признаться, в первые минуты я даже не связал эти два события воедино. Первая мысль – взрыв бытового газа, но поблизости нет жилых домов. Затем догадка, что, возможно, произошла авиакатастрофа или взрыв на одном из предприятий оборонной промышленности, которые расположены практически в черте города. Как таковой паники не было – был страх за детей, родных и близких, который рос от того, что дозвониться и узнать, все ли в порядке, не удавалось: с сотовой связью возникли перебои.
Позже уже, конечно, появилась официальная информация о том, что над городом взорвался метеорит. Как только информация о произошедшем появилась на федеральных новостных сайтах, нам стали звонить коллеги из Москвы с одним единственным вопросом: есть ли пострадавшие.
В тот же день руководство компании на экстренном совещании пришло к единому мнению, что падение метеорита – классический страховой случай, а значит, компания будет нести все взятые на себя обязательства по страховым выплатам. В тот же день мы получили рекомендации по дальнейшему урегулированию убытков и начали обзванивать клиентов.
– Какого рода были рекомендации?
– В первую очередь сотрудникам компании было необходимо в кратчайшие сроки провести осмотр и фотосъемку пострадавших зданий, пока еще свежи следы, и определить масштабы разрушений. Во-вторых, были даны конкретные рекомендации по технологии урегулирования убытков. Речь идет о том, что собственникам застрахованных зданий было предоставлено на выбор несколько вариантов получения страховых выплат: денежная выплата по факту понесенных расходов на восстановление и ремонт; оплата оказанных услуг по договорам подряда в соответствии с предоставленными сметами или же на основании калькуляции затрат, проведенной независимой оценочной компанией. Соответственно, в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств можно было выбрать наиболее удобную форму возмещения ущерба.
– Судя по вашим словам, вопрос «платить или нет» был достаточно спорным?
–- Да, так и есть. Насколько мне известно, некоторые компании отказались признавать падение метеорита страховым событием, другие же долго колебались при выработке собственной позиции...
Дело в том, что в стандартных правилах страхования, которые применяются в подавляющем большинстве страховых компаний, предусмотрен лишь такой страховой риск, как «стихийные бедствия», под которыми подразумеваются землетрясения, извержения вулкана, оползни, цунами, бури, вихри, ураганы, смерчи, наводнения, град, ливень и прочие природные явления. Падение метеорита – событие экстраординарное даже в рамках мирового масштаба, так что такой пробел в правилах страхования вполне объясним. В базовом перечне рисков, кстати, значится и «падение летательных аппаратов и их частей», но в этом случае покрываются убытки от падения самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов, дирижаблей и прочих летательных аппаратов, их частей, обломков или груза. Падение метеорита не относится ни к одной из перечисленных групп, хотя, я полагаю, это должно было быть предусмотрено правилами именно в этой категории рисков.
К тому же, если подходить с чисто формальной точки зрения, – разрушения вызваны не падением метеорита, а ударной волной от взрыва болида в плотных слоях атмосферы. Хотя на самом деле все мы понимаем, что если бы метеорит взорвался в нескольких километрах от земли или, что еще хуже, упал бы на один из объектов оборонной промышленности....
В этом случае мы бы с вами не разговаривали сейчас. Так что даже если бы риск падения метеорита был прописан в правилах страхования, формальных поводов для того, чтобы не производить выплаты, предостаточно. Выплачивать или нет – пусть это останется на совести каждой страховой компании. Я думаю, что такие вот из ряда вон выходящие события могут стать настоящей проверкой: способна страховая компания встать на защиту интересов партнеров в критической ситуации, или же для нее важнее окажутся цифры в собственном балансе? Уважающие себя компании, которые дорожат своей репутацией и сложившимися отношениями с клиентами, всегда изыщут возможность и покроют все убытки.
– Каков размер убытков, которые предстоит выплатить вашей компании?
– Более шести миллионов рублей. Большинство повреждений – разбитые окна, стеклянные двери и перегородки. Но есть и случаи обрушения подвесных потолков, появления трещин в стенах. Ну и, конечно, пострадала внешняя отделка зданий, в ряде случаев необходим косметический ремонт помещений.
Самый крупный заявленный ущерб – около двух миллионов рублей. Не факт, что будет урегулирован в полном объеме: как известно, собственники многих зданий страхуют риски лишь по необходимости, поскольку недвижимость выступает залогом по банковскому кредиту. И в таком случае при заключении договора нередко для минимизации затрат страхуются только конструктивные элементы. А к выплате заявляются абсолютно все убытки – и отделка, и оборудование, и складские остатки. Мы производим выплаты только в рамках страхового договора.
Всего было заявлено девять значительных убытков по крупным муниципальным, коммерческим и промышленным объектам, и большая часть уже выплачена.
Причем первая выплата – более 500 тысяч рублей – прошла уже 1 марта, то есть ровно через две недели после падения метеорита. Рекордные сроки выплат связаны с тем, что мы понимали, как важно для собственников зданий как можно скорее застеклить окна, чтобы не допустить заморозки систем отопления и водоснабжения.
Так что работали буквально в авральном режиме: помогали собрать необходимый пакет документов, консультировали по всем возникающим вопросам практически круглые сутки. В ближайшее время мы планируем произвести выплаты по всем застрахованным и пострадавшим от падения и взрыва метеорита объектам.
– Насколько ощутимы для компании понесенные убытки?
– Если говорить о компании в целом, то, конечно, убытки такого масштаба ни коим образом не повлияют на финансовую устойчивость и надежность компании. ООО «ИСК Евро-Полис» за свою историю урегулировал имущественные убытки на несколько порядков больше заявленных после падения метеорита. Но вопрос о надежности страховой компании совсем не лишний.
Руководители предприятий и коммерческих организаций, принимая решение при выборе той или иной страховой компании, руководствуются понятием надежности: анализируют место, которое компания занимает в различных рейтингах, динамику сборов.
И есть убеждение, что, чем крупнее компания, тем выше ее надежность. Но так ли это на самом деле? Сегодня на наших глазах рушатся крупнейшие в мире банки, чья надежность считалась непоколебимой сотни лет, практически в одночасье снижаются рейтинги не только банков, но и стран. Те же самые процессы происходят и со страховыми компаниями, чьи бренды известны во всем мире.
Поэтому сегодня можно с уверенностью сказать, что прямой зависимости между размером страховой компании и ее надежностью нет. К тому же стоит отметить, что и крупные, и мелкие страховые компании в равной степени перекладывают принимаемые риски по крупным договорам на зарубежные перестраховочные компании.
Когда заходит речь о надежности компании, прежде всего имеется в ввиду ее способность рассчитываться по обязательствам. И, как правило, страхователи делают вывод о том, что чем больше сборы компании, тем больше у нее денег и, соответственно, тем выше ее надежность.
Это ничем не подкрепленный миф, так как чем больше взносов собирает страховая компания, тем больший объем обязательств она на себя принимает. Сегодня любая компания независимо от ее масштаба может, например, уронив тарифы по автокаско в два раза ниже рыночных, быстро собрать колоссальный объем премий, в том числе уведя значительную часть клиентов у конкурентов.
Соответственно, компания резко повысит позиции в рейтингах по сборам, но при этом денег она соберет ровно в два раза меньше, чем предыдущие страховщики с этого портфеля, а объем обязательств, как и размер выплат, останется на том же уровне. Сможет ли в этом случае компания покрыть свои убытки и продолжать отвечать по действующим обязательствам, как она будет это делать и за чей счет – большой вопрос.
