Если вы водите машину, то оформление страхового полиса – необходимая процедура вне зависимости от марки вашего автомобиля, года его выпуска и прочих характеристик. Для начинающего владельца авто, ранее не сталкивавшегося с автострахованием, понятия каско и ОСАГО не несут достаточной информации.
Что это означает? И какой полис является обязательным, а какой – добровольным? В чем заключается разница между ними? Какой из них лучше выбрать новичку? Ответы на эти и многие другие вопросы мы предлагаем в нашем информационном обзоре.
Что такое ОСАГО?
ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Уже из его названия понятно, что данный вид страхования следует обязательно оформлять всем владельцам транспортных средств в нашей стране. Поскольку такое требование установлено законодательством.
Без соответствующего полиса водитель не имеет права выводить автомобиль на дорогу. В случае его отсутствия или нарушения условий управления нарушитель будет наказан денежным штрафом в размере 800 или 500 рублей. Основные правила применения ОСАГО, связанная с ними терминология, методики расчета страховых выплат определяются в тексте закона 40-ФЗ.
Что такое страхование каско?
Термином Каско обозначается добровольное страхование транспортного средства. Данный тип полиса охватывает более широкий перечень видов ущерба, которые он покрывает, а именно:
- повреждение автомобиля в дорожной аварии (ДТП);
- кража деталей;
- поджог машины;
- ее угон.
Оформление полиса каско не является обязательным и не регламентируется федеральным законодательством. Возмещение ущерба по полису каско будет произведено даже в том случае, если в аварии виноват сам владелец машины.
Каско и ОСАГО – в чем разница?
Полисы ОСАГО и каско представляют собой два разных варианта страхования. Основное различие между ними состоит в том, что:
- ОСАГО страхует ответственность автовладельца и является обязательным видом , а добровольное каско дополняет защищает имущество– то есть сам автомобиль .
- Без полиса ОСАГО вы не можете выезжать на дорогу, а за отсутствие каско никакого наказания законом не предусмотрено.
- Стоимость полиса каско может значительно превышать цену ОСАГО .
- По ОСАГО компенсация ущерба в ДТП полагается только пострадавшему. По каско ее получает обладатель полиса, даже если он сам виноват в аварии.
- ОСАГО оформляется всем автовладельцам, а в приобретении полиса каско компания-страховщик может вам отказать.
Лимит ответственности и страховая сумма
Лимит ответственности страховой компании по ОСАГО четко оговорен в законодательстве и составляет:
- сто тысяч рублей, если факт аварии оформляется без инспектора дорожной полиции по Европротоколу;
- четыреста тысяч, если был нанесен ущерб имуществу (автомобилю);
- пятьсот тысяч в случае, когда был нанесен ущерб здоровью участника аварии.
Страховую сумму по каско страхователь выбирает сам, когда приобретает соответствующий полис.
От чего зависит стоимость ОСАГО и каско?
На стоимость полиса ОСАГО влияет целый ряд различных факторов, а именно:
- регион, где регистрируется машина;
- мощность ее двигателя;
- возраст водителя и допущенных к управлению автомобилем лиц;
- водительский стаж водителя и тех лиц, которые будут допущены к управлению;
- коэффициент бонус-малус, отражающий степень безаварийности вождения.
- И др.
Что нужно для оформления ОСАГО и каско?
Для того чтобы оформить страховой полис, вам потребуются:
- паспорт или иное удостоверение личности;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- водительские удостоверения тех людей, кто будет вписан в полис.
При продлении ОСАГО также нужно будет предъявить предыдущий полис.
Технический осмотр
В связи с недавними изменениями в законодательстве полисы ОСАГО и каско на легковую машину, не использующуюся как такси или служебный автомобиль, теперь можно приобрести без предоставления документа о прохождении техосмотра.
Отказ в выплате ущерба каско и ОСАГО
Основные причины для отказа от страховых выплат по ОСАГО должны быть очень вескими. Как правило, такое случается, если:
- ответственность причинителя вреда на дату ДТП не застрахована;
- автомобиль после ДТП не был предоставлен на осмотр;
- повреждения транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП;
- потерпевший не представил полный комплект необходимых документов.
Отказ в компенсации по полису каско также должен быть обоснован вескими причинами. Помимо уже перечисленных выше, это могут быть:
- управление автомобилем водителем, не вписанным в полис КАСКО или находящегося в состоянии алкогольного, наркотического опьянения
- повреждения автомобиля, вызванные естественным износом деталей, вследствие его эксплуатации.
- ремонт деталей, которые были повреждены до начала действия Договора
- умышленное повреждение автомобиля его владельцем, а также повреждение в ходе военного конфликта;
- сокрытие автовладельцем факта аренды машины другим лицом;
Могут быть и другие причины отказа в компенсации, поскольку предусмотреть все варианты развития событий заранее невозможно.
Форма компенсации по ОСАГО и каско
В качестве формы компенсации по страховке чаще всего предлагается ремонт пострадавшего автомобиля в техцентре, с которым у страховщика заключен договор. Денежная компенсация ущерба может быть выплачена, если автомобиль застрял вдали от сервисных центров. Или это машина редкой модели, к которой сложно найти соответствующие запасные части и т.п. По ОСАГО при расчете компенсации будет учтен износ технического средства.
Конкретные условия компенсации по каско вносятся в текст договора, в котором оговариваются сроки предоставления компенсации и ее форма, детально оговариваются страховые случаи, расписывается схема расчета, коэффициенты и многие другие нюансы.
Франшиза
Под термином «франшиза» подразумеваются обязательства страхователя взять на себя часть возможных убытков. Франшиза может быть условной и безусловной . В первом случае компания не выплачивает компенсацию в ситуации, когда убыток не превысил определенного порога. Во втором – из ущерба при наступлении страхового случая вычитается прописанная в договоре сумма.
Место ремонта по ОСАГО и каско
Компания-страховщик взаимодействует на договорной основе с определенными техническими центрами. Они берут на себя восстановление поврежденного автомобиля по расценкам и сроки, предусмотренные законодательством или договорными отношениями.
По ОСАГО ремонтный сервис не должен находиться более чем в пятидесяти километрах от места повреждения машины или места жительства потерпевшего Срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию.
Наказание за отсутствие полиса
Случаи, когда в момент проверки или остановки автомобиля дорожным инспектором водитель не может предъявить полис ОСАГО, предусмотрены законодательством. И нарушителя ждет денежный штраф в размере 800 рублей. Если полис есть, но водитель не вписан в него, штраф составит 500 рублей.
В перспективе возможно увеличение размера штрафов. Также в планах госструктур рассматривается вопрос об автоматических проверках наличия полиса через инструментарий камер дистанционной фото и видеофиксации дорожных событий.
Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту blog@absolutins.ru .
