Личный транспорт привносит в нашу жизнь приятный комфорт. Но на дороге безопасность и целостность машины может оказаться под угрозой. Минимизировать расходы на восстановление автомобиля помогает страхование.
Однако, обязательный полис ОСАГО выручает далеко не всегда. Если вас признают виновником дорожного инцидента, по полису ОСАГО вы не получите никакого возмещения – его выплатят только пострадавшей стороне.
Получить выплату вне зависимости от того, кто виновник аварии, можно по полису добровольного страхования каско. Некоторые автовладельцы относятся к нему с предубеждением, считая каско - нерациональная трата денег. В этой статье мы постараемся опровергнуть этот стереотип и расскажем, как можно сэкономить при покупке каско .
Что такое франшиза в страховании каско
Слово «франшиза» в переводе с французского языка означает «льгота». Франшиза в каско позволяет снизить стоимость страховки благодаря тому, что часть затрат на ремонт поврежденной машины автовладелец возьмет на себя. Тем самым страховая компания снимет с себя часть финансовой ответственности и может уменьшить стоимость полиса.
Размер франшизы всегда прописывается в договоре страхования. Величина ее может определяться как в процентном виде, так и быть фиксированной суммой. Размеры могут отличаться в разных страховых компаниях и даже в разных страховых продуктах одного страховщика.
Некоторые компании предлагают вариант полиса «со второго страхового случая». То есть, при первом повреждении автомобиля его владелец получает полную выплату от страховщика, а во всех последующих страховых случаях вступает в действие франшиза. Этот вариант удобен для водителей с маленьким практическим стажем, поскольку стоимость страхования для них исчисляется с использованием максимальных коэффициентов.
Как работает франшиза в каско
Давайте рассмотрим на примере: допустим, вы за рулем уже свыше пяти лет и в данный момент владеете «Нивой Шевроле» 2019-го года выпуска. В соответствии с текущей оценкой страховка каско на год без дополнительных опций должна обойтись вам в 70 тысяч рублей. Если же в договор будет вписана франшиза величиной 20 тысяч, стоимость полиса снизится до 50 тысяч руб. То есть, страховка станет для вас значительно дешевле.
Компания-страховщик предлагает такие скидки потому, что ущерб, который может быть получен по части рисков, клиент обязуется покрывать за счет своих личных средств. Если повреждения в ДТП или при другом страховом случае будут небольшие и впишутся в размер франшизы, ремонтировать авто придется за свой счет. Зато при серьезных повреждениях восстановительный ремонт оплатит страховая компания в пределах оговоренной в договоре суммы.
Плюсы и минусы каско с франшизой
Этот вид страхования может давать автовладельцу и определенные преимущества, и некоторые минусы. Один из основных плюсов – хозяину авто нет необходимости из-за каждой мелкой царапины или вмятины обращаться к страховщику. Поскольку процедура обращения и последующего ремонта машины на СТО порой занимает длительное время, а обходиться без машины может быть некомфортно, то иногда проще самому оплатить мелкий ущерб, быстро закрыв вопрос. Кстати, в этом случае информация о повреждениях не фиксируется в информационной базе страховщика, значит, если захотите продать машину, покупатель о мелких повреждениях даже не узнает.
Еще один плюс, как уже говорилось выше – это снижение цены полиса. Для аккуратного безаварийного водителя экономия может получится приличной. А если страховых случаев не было много лет, то и стоимость самой страховки будет постоянно снижаться. С учетом франшизы выигрыш по деньгам становится весьма солидным. И за счет этой экономии вы сможете застраховать свой автомобиль не только от основных рисков, как ДТП, угон и полная гибель, но и добавить в страховку полезные дополнительные опции.
К минусам можно отнести наступление за период страхование нескольких некрупных страховых случаев, убыток по каждому из которых не превышает размер франшизы. То есть каждый раз ремонтировать машину придется за свой счет, и в итоге вместо экономии может получиться убыток для семейного бюджета.
В каких ситуациях обычно выплачивается франшиза
Это происходит, когда в аварии оказался виноват сам автовладелец, или когда застрахованная по каско с франшизой машина получила повреждение, но виновник не был документально установлен. В последнем случае хозяину машины приходится вносить за ремонт сумму в размере франшизы. А остаток возмещения выплачивает страховая компания в рамках условий договора. Если ущерб не превысил величину франшизы, то все расходы принимает на себя страхователь.
Приведем пример:
Допустим, в вашем страховом договоре указана франшиза в размере 10 тысяч рублей, а полученный ущерб оценен в 25 тысяч. Следовательно, 10 тысяч заплатите вы, а оставшиеся 15 тысяч – страховая компания .
Если ущерб случился не по вашей вине, и имеется официально установленный виновник, вам не нужно будет платить франшизу. Возмещение причиненного ущерба ляжет на того, кто виновен в дорожном инциденте. Для подтверждения вины другого водителя следует оформить европротокол или получить соответствующую справку из ГИБДД.
Если повреждение стало результатом действий работников дорожной или коммунальной службы, но ее представители не признали свою вину и не соглашаются выдавать документальное подтверждение этого, страховая компания оплатит ремонт вашей машину, за вычетом франшизы. Далее нужно будет обращаться в суд с заявлением о взыскании понесенного ущерба.
Что еще важно знать о каско
Разобрались, что такое франшиза в страховании автомобиля по каско и как она работает. Теперь давайте посмотрим, в каких ситуациях без каско не обойтись.
- ДТП с автомобилем без ОСАГО . По статистике Российского союза автостраховщиков, по российским дорогам ездит без ОСАГО около 6 млн машин. Если столкнулись с таким автомобилем и оказались пострадавшим, то по ОСАГО страховая компания вашу машину не отремонтирует, потому что у виновника аварии нет полиса ОСАГО, а значит и страховщика, который оплачивает ремонт пострадавшему. Можно, конечно, попытаться взыскать с виновника деньги через суд, но если у него нет официальных доходов или они минимальные, то дело будет малоперспективным для вас. Рассчитывать на компенсацию от страховой компании можно только, если оказался пострадавшим, а у виновника есть действующий полис ОСАГО. Либо если у вас есть полис каско – в этом случае страховая компания вне зависимости от того, оказались вы виновником или пострадавшим компенсирует восстановительный ремонт.
- Компенсации по ОСАГО может не хватить на ремонт . Возмещение по ОСАГО не может оказаться больше, чем установленный предельный размер выплаты по в 400 тысяч рублей, причем с обязательным учетом уже имеющегося износа машины. Если автомобиль пострадал серьезно и есть полис каско, можно по нему подавать документы на выплату.
- Ущерб автомобилю может быть нанесен не только в ДТП . Машина может получить повреждение от камня из-под колес другой машины, от падения сосульки или дерева на придомовой стоянке, пострадать от случившегося вблизи парковки пожара, в результате действий хулиганов и во многих других ситуациях. Эти случаи по ОСАГО точно не будет считаться страховыми, а вот по каско страховщик выплатит компенсацию. Все та же неумолимая статистика свидетельствует – лишь пятая часть страховых случаев по каско приходится на дорожные аварии. В остальных ситуациях ущерб наносится не в дорожно-транспортных происшествиях, а по другим причинам.
Наше предложение
Мы постарались рассказать вам, что значит франшиза в каско простыми словами. Искренне надеемся, что информация была вам полезной.
В компании «Абсолют Страхование» вы сможете оформить полис каско на максимально комфортных именно для вас условиях, задав величину франшизы в соответствии с личным выбором.
Источники
- vbr.ru ;
- tinkoff.ru ;
- alfastrah.ru .
Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту blog@absolutins.ru .
