Ипотечные кредиты в наше время пользуются спросом, поскольку у многих людей, желающих приобрести в собственность жилье, нет иных возможностей быстро найти средства на столь дорогую покупку. Однако такой заем на долгие годы становится тяжелым финансовым обременением для личного или семейного бюджета. И за это время может произойти немало разных событий – от внезапной потери работы или здоровья до изменения экономической ситуации в стране. В связи с этим некоторые заемщики наверняка задаются вопросом, что будет, если просрочить платеж по ипотеке? Знать правильные ответы на него полезно каждому, кто задумался о займе на покупку квартиры или дома.
Любой банковский кредит – это персональное обязательство должника перед банком вернуть полученный денежный заем на тех условиях, которые указаны в договоре. И ипотека здесь не исключение. Просто перестать выплачивать ежемесячные взносы по кредиту без серьезных негативных последствий не получится. В случае просрочки выплат произойдет следующее:
В результате перечисленной цепочки действий заемщик может потерять конфискованную судебными приставами квартиру или дом. А его кредитная история будет испорчена.
Ваше финансовое положение неожиданно ухудшилось, и вы потеряли возможность оплачивать ипотечные взносы? Это не повод впадать в панику и пытаться скрыться от банка-кредитора. В подобной ситуации наилучшее решение – немедленно обратиться к банковским специалистам сразу же после возникновения первой просрочки.
Работники банка имеют значительный опыт урегулирования подобных проблем. Они предложат вам, как минимум, несколько вариантов выхода из сложившихся обстоятельств. Кредитно-финансовая организация не заинтересована в том, чтобы отобрать у вас квартиру или каким-либо образом затруднить вам выполнение обязательств по договору. Банк лишь защищает средства других его клиентов. Поэтому чем раньше вы обратитесь к нему за помощью, тем выше шансы исправить ситуацию с минимальным ущербом и для вас, и для банка.
Если вы просрочите оплату кредитных взносов, банк посчитает уважительными следующие причины:
Если произошло что-либо из указанного выше, банк предложит вам варианты решения и смягчит схему погашения долга. Однако причину необходимо будет обосновать подтверждающими документами.
Увольнение с работы по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не будет считаться уважительным обстоятельством для просрочки платежа по ипотеке.
Как правило, купленная на заемные средства жилая недвижимость выступает залогом по кредиту в течение всего времени его выплаты. Если заемщик не смог выполнить указанные в договоре условия, банк получает право обратиться в суд с требованием конфискации залога. Если суд примет решение в пользу банка, недвижимость будет продана, а вырученные средства пойдут на погашение долга. Даже если это единственное место проживания заемщика.
В Законе об ипотеке указывается, что уже при просрочке четырех платежей в течение года кредитно-финансовая организация получает право затребовать досрочное погашение ипотечного кредита. Или отсудить у должника находящуюся в залоге недвижимость. Однако из статьи 348 Гражданского кодекса следует, что для этого должны быть соблюдены два условия: сумма долга должна превысить 5% от цены залога, а просрочка составить не менее трех месяцев.
Вы поняли, что не справляетесь с соблюдением условий ипотечного договора и не сможете своевременно заплатить очередной ежемесячный взнос? В подобной ситуации следует сразу же обратиться в банк. Есть несколько вариантов решения проблемы:
Если компромиссного решения по какому-либо из указанных выше вариантов найти не удастся, можно выплатить кредит, продав залоговую недвижимость. Для этого нужно будет воспользоваться одним из трех способов:
Если вы имеете еще одно жилье, и планируете рассчитываться по ипотечному кредиту доходами, получаемыми от сдачи залоговой квартиры в аренду, не забудьте согласовать это с банком. Поскольку некоторые банки прописывают в договорах запрет на подобные действия с начислением штрафов, если схема вскроется.
Вы попали в затруднительную финансовую ситуацию? Поинтересуйтесь в районной администрации или в МФЦ возможностью получения разовой субсидии от государства. К примеру, в 2022 году такие субсидии получали многодетные и некоторые молодые семьи.
Хорошим подспорьем в период денежных проблем может стать страховка от утраты здоровья или потери работы, если вы оформили ее одновременно с оформлением ипотеки.
Решать проблему невыплат по ипотеке через банкротство – плохой вариант и для заемщика, и для банка. Итогом этой процедуры станет утрата залоговой недвижимости и ухудшение кредитной истории заемщика.
Если банк продаст конфискованную у вас недвижимость, которая находится у него в залоге, в первую очередь из полученных от продажи средств будут вычтены пени, штрафы и проценты. И только после них основное тело кредита. В итоге может сложиться ситуация, при которой вырученных на аукционе денег не хватит на все долги. И тогда остаток долга будет удерживаться из вашего заработка.
Любое невыполнение обязательств по ипотечному договору негативно отразится на вашей кредитной истории. И в дальнейшем могут возникнуть серьезные проблемы с получением новых кредитов.
Мы надеемся, что эта статья была вам полезна.
Если вы обнаружили ошибку или неточность, пожалуйста, сообщите об этом на почту blog@absolutins.ru .
