Как изменить ошибочный КБМ при расчёте ОСАГО и каско

Коэффициент бонус-малус влияет на стоимость ОСАГО: чем он ниже, тем меньше стоит страховка, и наоборот. При продлении ОСАГО информация о водителе, а с ней и КМБ автоматически подтягивается из единой базы страховщиков. Но бывает, что КБМ рассчитывается неверно. Разберёмся, когда так происходит и как восстановить корректный коэффициент.

Почему КБМ может оказаться ошибочным

Технические ошибки в Национальной Страховой Информационной Системе (НСИС)

Информация о страховках и ДТП передаётся в систему автоматически, но иногда происходят сбои: не учтён полис, не поступила информация о ДТП или неверно указаны данные водителя.

Ошибки со стороны страховой компании

Иногда специалисты страховой компании ошибаются при вводе данных в систему: указывают неверную дату полиса, не учитывают предыдущие безаварийные годы или делают опечатки при вводе информации о водителе.

Замена водительских прав

Когда водитель получает новые права, прежние сведения о КБМ могут не отразиться. В НСИС водитель отображается как новый, и КБМ сбрасывается до базового значения.

Изменение личных сведений

Смена фамилии и других важных данных также может повлиять на коэффициент бонус-малус. Если система НСИС не успевает обновиться, «заработанный» ездой без аварий коэффициент может «слететь».

Перерывы в страховании

Если в какой-то водитель не оформлял полис, система может учитывать этот период как «пустой», и КБМ за безаварийное вождение не снизит. В итоге он оказывается больше, чем должен быть, и полис становится дороже.

Корректный КБМ можно вернуть самостоятельно через обращения в организации, которые могут принять такое решение. Это бесплатно.

Но для начала проверьте свой КБМ — это поможет избежать неожиданностей.

Как проверить КБМ

Проверка через НСИС

Проверка онлайн через НСИС займёт несколько минут:

1. Зайдите на сайт НСИС в раздел «Узнать свой КБМ».
2. Авторизуйтесь с логином и паролем от Госуслуг или через мобильное приложение своего банка.
3. Укажите серию и номер прав.
4. Откроется страница, на которой отобразятся все ваши полисы ОСАГО и действующий КБМ.
5. Сравните действующий КБМ и КБМ из последнего полиса ОСАГО.

Если за прошедший год не было страховых выплат, значение КБМ должно стать меньше, если были — больше.

Через страховую компанию

Специалисты страховой компании могут проверить данные в системе и сразу показать, какое значение коэффициента учитывается при расчёте полиса.

Как исправить КБМ

Можно ли исправить КБМ через Госуслуги

Возможность восстановления или автоматического исправления КБМ через Госуслуги не предусмотрена — это можно сделать через НСИС, страховую организацию или Центробанк.

Как исправить КБМ через НСИС

Подготовьте документы

Для восстановления КБМ могут потребоваться:

• копии полисов ОСАГО за предыдущие годы;
• свидетельства о ДТП или справки о страховых выплатах — если нужно скорректировать после аварий;
• паспорт и права.

Подайте запрос на исправление

1. Зайдите на сайт НСИС в раздел «Узнать свой КБМ». В карточке «% КБМ» нажмите «Несогласие с КБМ».
2. Система предложит варианты организаций для отправки обращения. Выберите «В НСИС». Откроется форма. Придумайте тему, опишите предположения, почему КБМ посчитан с ошибкой. Например, объясните, что аварий по вашей вине не было, но коэффициент не снизился.

Укажите электронную почту

На неё придёт ответ НСИС — обычно в течение нескольких рабочих дней. Если КБМ ошибочный, его скорректируют, и новая информация автоматически станет доступной для страховых компаний.

Проверьте результат

После обновления КБМ заново войдите в личный кабинет на сайте НСИС и убедитесь, что значение коэффициента стало верным. Теперь при покупке ОСАГО система учтёт восстановленный КБМ, и вы получите положенную скидку.

Как исправить КБМ через страховую компанию

Как правило, вопрос восстановления верного КБМ быстро решается со специалистом страховой компании. Если дело в личных данных, страховая компания исправит их. Если ошибка связана с заменой прав, вас попросят предоставить копии прежних и новых прав. Специалист передаст информацию в НСИС, и коэффициент восстановят. Сколько времени займёт корректировка, уточните у страховщика, но обычно всё решается в течение месяца.

Как исправить КБМ после замены прав

Подготовьте документы

Потребуются:

• новые права;
• старые права — если сохранились;
• копии предыдущих полисов ОСАГО;
• подтверждение безаварийного вождения, например, справка из страховой компании.

Проверьте данные в НСИС

Убедитесь на сайте НСИС, что новый номер прав корректно привязан к вашей страховой истории. Иногда база автоматически не связывает новые права со старым КБМ, и коэффициент может отображаться неверно.

Подайте запрос на восстановление КБМ

На сайте НСИС заполните форму обращения. Укажите, что поменяли права, и попросите перенести имеющийся КБМ на новые данные. К запросу приложите сканы или фото удостоверения и паспорта.

Дождитесь рассмотрения

Проверка и корректировка могут произойти в течение суток, а могут занять 2–3 дня, редко — до 5 дней. После неё КБМ снова станет верным, и при покупке ОСАГО скидка будет применена.

Если КБМ не восстановили с первого раза

Случается, что после обращения в НСИС или страховую компанию неверный КБМ не меняется. В этом случае предпримите следующие действия.  

Проверьте данные и документы

Часто причина задержки или даже отказа — недостающие или неправильные документы.

Убедитесь, что:

• указали все полисы ОСАГО за предыдущие годы;
• правильно ввели данные водительского удостоверения;
• приложили подтверждения безаварийного вождения или документы, подтверждающие страховые выплаты.

Свяжитесь со страховой компанией

Если документы в порядке, но коэффициент не восстановлен, обратитесь в страховую компанию. Часто она может оперативно отправить корректные данные в НСИС и ускорить процесс.

Отправьте повторный запрос в НСИС

Если исправления от страховой недостаточно, повторите обращение в НСИС. В письме кратко опишите ситуацию и приложите все подтверждения.

Сохраняйте документы

Не теряйте сканы полисов, писем и справок — они помогут доказать свои права на корректный КБМ, если придётся снова обращаться.

Когда и зачем обращаться в Центробанк

Если восстановление КБМ затягивается больше месяца, нет ответа от страховой компании либо в изменении КБМ отказано, по вашему мнению, ошибочно, может помочь обращение в Центробанк.

Как подать жалобу в Центробанк

1. Перейдите на сайт Центробанка, вкладка «Обратиться в Банк России» — «Подать обращение в интернет-приёмную».
2. Выберите в темах под пустой строкой «ОСАГО».
3. Пролистайте страницу вниз. Вы увидите заголовок «Результаты поиска» и темы-ссылки под ним с общим заголовком «Страховые организации».
4. Нажмите на первую ссылку — «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».
5. Прочитайте справочную информацию и изучите шаблон обращения — он облегчит составление текста.
6. Составьте текст по шаблону и отправьте обращение, приложите к нему фото или сканы запрашиваемых документов.

Ответ придёт на электронную почту, которую укажете в заявлении. Скорость ответа зависит от полноты и правильности заполнения данных. Если они переданы верно, то ответ придёт в течение 15 рабочих дней. Если для рассмотрения потребуется больше времени, Центробанк также уведомит от об этом в тот же срок.   

Не откладывайте проверку КБМ на последний день перед покупкой ОСАГО: чем раньше обнаружите ошибку, тем быстрее исправите. Помните: внимательность и регулярная проверка КБМ позволяют платить за ОСАГО меньше и использовать свои права максимально выгодно.